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当保险遇上AI:详解理财魔方智能保险业务

发布时间:2019-08-10 浏览次数:

  168即时开奖,随着经济的持续增长和个人收入的不断提高,越来越多的中国家庭开始意识到,通过合理的保险保障规划提高风险抵御能力是非常必要的,尤其是数量和财富快速增长的中产阶级家庭。

  与其他国家地区相比,中国内地保险市场还处于初级阶段,数据显示,2017年中国内地保险收入达到5414亿美元,超过日本位列全球第二。保险密度384美元,只有全球平均水平的59%,保险深度4.57%,和全球平均水平差1.56个百分点。

  保险行业市场空间巨大,但是行业长期存在的问题也非常明显:以产品销售为导向,忽视客户真实需求,从业人员素质参差不齐,保险销售和服务过程存在严重信息不对称,等等。这些问题加上保险本身的专业性、复杂性,使得很多个人和家庭虽然有保险的需求,却没有得到很好的服务。

  基于行业发展的趋势和用户的需求,智能财富管理平台理财魔方近日正式上线了“保险魔方”业务,与原有的稳健理财、活期现金、长期投资共同形成完整的家庭财富管理体系。理财魔方创始人&;CEO袁雨来解释:“保险是家庭理财的重要组成部分,通过少额的投资,保障家庭财富的突然流失,对家庭风险做一个合理的分摊和规避,让家庭得到真正的高枕无忧。正如理财魔方在基金行业中所改变的,我们也期望能更好的帮客户量身定做保险保障方案,不让客户多花一分冤枉钱。”

  1)咨询与规划:提供综合家庭风险评测及定制整个家庭的保障方案,并提供方案的深度讲解服务。

  2)方案定制:站在客户的角度为客户选择合适的保障计划,主要会考虑产品性价比、保障范围、保险公司服务能力及实力等多重因素,为客户筛选适合的保障计划。

  3)购买与投保:协助客户共同管理整个保单的周期,包括投保时的购买协助,如梳理健康信息和保单填写等,后续保单管理,理赔咨询和理赔协助服务等。

  保险魔方通过AI+专家的方式,从68个维度分析客户家庭财务状况和风险状况,定制家庭保险最优配置方案,并从8000多种保险产品库中为客户选择最为契合的产品。比如在确认需求、梳理风险、精选产品阶段,AI可以高效分析用户数据并匹配相应产品,而方案的定制讲解优化,则由专家参与提供更细致的服务。“保险魔方依然有一颗AI的芯,”袁雨来说,“通过AI不断学习和替代专家服务中的标准化内容。”

  据了解,保险魔方此前进行了一段时间的内测,服务了几百个家庭,相比他们原来的保险,理财魔方的方案或者为他们省下了几千上万的保费,或是为他们增加了的几十万的保障额度。

  保险与AI相结合已经是大势所趋,毕马威发布的报告《2018金融科技发展脉搏》认为,2018年保险科技作为一个细分领域迅速成熟,2019年亚洲迎来保险科技投资的巨大增长,而人工智能及机器学习技术将重新定义保险业务。

  复旦大学保险科技实验室、中国保险学会联合发布的《人工智能保险行业运用路线图》从技术角度讲保险行业的发展分为三个阶段:2006年到2015年的电子化阶段,2015年到2018年的自动化阶段,以及2018年以后的智能化阶段。而智能化阶段又可以分为弱智能时代(2018-2020)、中智能时代(2020-2030)、强智能时代(2030及以后),在强智能时代,人工智能有望拥有读懂人类感情的语言,实现千人千面的个性化保险产品定制。

  麦肯锡在其报告《保险2030,人工智能对未来保险的影响》则提出这样的预测:购买保险的过程变得相当快速,无需保险公司和客户双方过多的交涉。人工智能算法利用充足的个人共享信息,创建风险预测,因此车险,商业险或寿险的购买周期将会缩短到几分钟甚至几秒钟;价格仍然是消费者决策的核心,但保险公司的创新正在消减其影响力,各种复杂的专有平台将客户和保险公司联系起来,并为客户提供差异化的保险体验、产品特性和价值。

  保险是一个包含产品设计、销售、投保、核保、理赔、售后服务等多个环节的复杂流程,因此不同业务环节应用人工智能的进度会出现有差异。《路线图》预测,人工智能在客户服务和核保两个业务环节的运用速度最快,在2020年前后实现25%的运用率。可见理财魔方此时推出保险业务,正是抓住人工智能与保险结合的关键时点,利用过去4年积累的AI经验,先行在客服服务和核保环节寻找创新空间。

  《路线年前后保险全行业的人工智能运用率将实现75%,未来我们将会看到保险行业的更多变化,中国家庭也将能享受真正智能的个性化的保障服务。